¿Qué es el crédito Infonavit y cómo funciona?
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es la institución que otorga créditos hipotecarios a trabajadores del sector formal en México. Si cotizas ante el IMSS, tienes derecho a utilizar tu ahorro en la subcuenta de vivienda y acceder a un financiamiento para comprar, construir o remodelar tu hogar.
En 2026, el Infonavit implementó cambios significativos que simplifican el acceso al crédito. El nuevo modelo único de originación (MUO) eliminó el antiguo sistema de 1,080 puntos y redujo los requisitos a solo tres condiciones principales.
Los nuevos requisitos del Infonavit en 2026
Modelo T100: adiós al sistema de puntos tradicional
Desde finales de 2025, el Infonavit sustituyó el esquema de puntos que durante años definió la elegibilidad de los trabajadores. El modelo T100 reduce el puntaje necesario de 1,080 a solo 100 puntos, ampliando el acceso a millones de derechohabientes.
Los tres requisitos principales
- Empleo formal vigente: debes estar cotizando activamente ante el IMSS o el ISSSTE.
- Antigüedad mínima de 6 meses: se requieren al menos seis meses continuos de cotización, una reducción importante frente a los requisitos anteriores.
- No ser propietario de una vivienda: el crédito está dirigido a quienes aún no cuentan con un inmueble propio.
Documentación necesaria
Para iniciar tu trámite necesitarás:
- Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
- CURP
- RFC con homoclave
- Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses)
- Estado de cuenta bancario de los últimos 3 meses
- Acta de nacimiento
- Número de seguridad social (NSS)
Si necesitas una guía detallada sobre la documentación, consulta nuestra guía de documentos necesarios para comprar propiedad.
Monto máximo del crédito Infonavit 2026
El Infonavit incrementó el monto máximo de crédito para 2026:
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Monto máximo individual | Hasta $2,935,002 MXN |
| Monto con cofinanciamiento (Cofinavit) | Variable según banco |
| Plazo máximo | 30 años |
| Tasa de interés | Variable según nivel salarial |
El monto exacto al que puedes acceder depende de tu salario, edad, ahorro en subcuenta de vivienda y capacidad de pago. Puedes consultar tu precalificación en la plataforma Mi Cuenta Infonavit.
¿Cómo se determina la tasa de interés?
Una de las ventajas del nuevo modelo es que la tasa de interés se ajusta al nivel de ingresos del trabajador. Esto significa que quienes perciben salarios más bajos obtienen tasas preferenciales, protegiendo la economía familiar y reduciendo el riesgo de impago.
Paso a paso: cómo solicitar tu crédito Infonavit
1. Verifica tu elegibilidad
Ingresa a Mi Cuenta Infonavit con tu NSS y contraseña. En la sección de precalificación podrás ver:
- Tu puntaje actual
- El monto estimado de crédito
- Tu saldo en subcuenta de vivienda
- Las modalidades disponibles para ti
2. Elige tu vivienda
Busca la propiedad que se ajuste a tu presupuesto. El inmueble debe estar registrado ante el RUV (Registro Único de Vivienda) o contar con un avalúo vigente. En Tzedeka tenemos opciones que pueden financiarse con Infonavit, como Coordenada Central y Coordenada Cumbres.
3. Realiza el avalúo
Un perito valuador certificado debe realizar el avalúo del inmueble. Este documento determina el valor comercial de la propiedad y tiene una vigencia de 6 meses.
4. Selecciona un notario
El Infonavit te permite elegir entre una lista de notarios autorizados. El notario se encargará de:
- Verificar la situación legal del inmueble
- Revisar que no existan gravámenes o adeudos
- Formalizar la escritura de compraventa
5. Firma tu crédito
Una vez aprobado todo, acudes a la firma ante notario. En este acto se formalizan las escrituras y el crédito queda constituido. El Infonavit deposita el monto directamente al vendedor.
6. Comienza a pagar
Los pagos se descuentan automáticamente de tu nómina. Si cambias de empleo, tu nuevo patrón retoma los descuentos una vez que te da de alta en el IMSS.
Tipos de crédito Infonavit disponibles
Crédito individual
El esquema más común. Utilizas solo tu crédito y tu subcuenta de vivienda.
Crédito conyugal
Si tu pareja también cotiza en el Infonavit, pueden sumar ambos créditos para acceder a un monto mayor. Esto es ideal para propiedades de mayor valor como Loma Alta Residencial.
Cofinavit
Combina tu crédito Infonavit con un crédito bancario para acceder a propiedades de mayor valor. Si este esquema te interesa, tenemos una guía completa sobre Cofinavit.
Segundo crédito
Si ya liquidaste tu primer crédito Infonavit, puedes solicitar un segundo. Los requisitos y montos varían respecto al primer crédito.
Gastos adicionales que debes considerar
Más allá del precio de la propiedad, existen costos que debes presupuestar:
| Concepto | Costo aproximado |
|---|---|
| Avalúo | $3,000 – $8,000 MXN |
| Gastos notariales | 4% – 7% del valor de la propiedad |
| Impuesto de adquisición (ISAI) | 2% – 5% según el estado |
| Seguro de vida y daños | Incluido en la mensualidad |
| Enganche (si aplica) | Variable |
Para un desglose completo, revisa nuestra guía de gastos adicionales al comprar propiedad.
Errores comunes al tramitar un crédito Infonavit
- No revisar tu precalificación antes de buscar casa: muchos trabajadores se ilusionan con propiedades que exceden su capacidad de crédito.
- Ignorar los gastos de escrituración: pueden representar hasta el 7% del valor del inmueble.
- No verificar la situación legal del inmueble: asegúrate de que la propiedad esté libre de gravámenes.
- Elegir solo por precio: la ubicación, calidad de construcción y servicios son igual de importantes. Consulta nuestra guía sobre cómo evaluar la calidad de construcción.
- No comparar opciones de crédito: el Infonavit no es la única alternativa. Revisa nuestra comparativa de créditos hipotecarios para tomar la mejor decisión.
Infonavit vs. crédito bancario: ¿cuál te conviene?
| Característica | Infonavit | Crédito bancario |
|---|---|---|
| Requisito principal | Cotizar en IMSS | Comprobar ingresos |
| Monto máximo | $2.9 millones MXN | Sin límite fijo |
| Tasa de interés | Según salario | Desde 9.15% fijo |
| Enganche | Tu subcuenta | 10% – 20% |
| Descuento | Vía nómina | Domiciliación bancaria |
Si quieres profundizar en esta comparación, te recomendamos nuestro artículo sobre Infonavit vs. crédito bancario.
Consejos para aprovechar mejor tu crédito
- Ahorra en tu subcuenta: las aportaciones voluntarias aumentan tu monto de crédito y reducen el financiamiento necesario.
- Mantén buen historial crediticio: aunque el Infonavit no revisa Buró de Crédito para todos los esquemas, un buen historial te abre puertas para Cofinavit. Lee cómo mejorar tu perfil crediticio.
- Compara desarrolladores: no todos ofrecen la misma calidad. Aprende a evaluar desarrolladores inmobiliarios.
- Considera la preventa: comprar en preventa puede significar ahorros importantes y mayor plusvalía. Conoce las ventajas de comprar en preventa.
¿Qué pasa si pierdo mi empleo durante el crédito?
El Infonavit ofrece el programa Seguro de Protección de Pagos, que cubre hasta 6 mensualidades en caso de pérdida involuntaria de empleo. Además, puedes solicitar una prórroga o reestructura si enfrentas dificultades de pago.
Es fundamental que notifiques al instituto en cuanto ocurra la situación para activar los mecanismos de protección disponibles.
Encuentra tu próxima propiedad con Tzedeka
En Tzedeka te acompañamos en todo el proceso de compra. Contamos con desarrollos que aceptan crédito Infonavit y Cofinavit en las mejores zonas de Guadalajara y Jalisco. Explora opciones como Villadhara, Arbole Garden o Punta Mayor.
¿Tienes dudas sobre tu crédito Infonavit o quieres conocer las propiedades disponibles para ti? Contáctanos y un asesor especializado te guiará sin compromiso.
